在信貸業務的6大因素

上一篇 / 下一篇  2020-07-10 10:31:24 / 個人分類:財經

一般可以認為,信貸管理業務主要包含授信對象、金額、期限、利率、還款方式、還款來源、用途、擔保發展方式等六個要素,清晰了解這六個要素是做好網絡信貸公司業務的基礎。

商業銀行,例如,我們分別介紹如下:

(一)貸款對象

向銀行可以申請貸款的客戶,必須能夠滿足貸款通則、三個辦法就是一個重要指引、商業發展銀行授信工作人員指引、商業銀行法等的規定時間以及本機構對授信對象的基本技術要求。信貸金融機構一般將客戶主要分為兩類,第一類是公司類客戶;第二類是自然人客戶。

(二)金額

金額是指銀行和其他信貸機構給予借款人的具體授信金額。 信貸機構應在充分考慮借款人借款需求,借款用途,還款能力,提供擔保,信用狀況等因素的基礎上,決定授信額度。 金額應適中,應與借款人償債能力和實際需求相匹配,存在超過其實際償債能力或實際需求或金額不足的風險。 超額貸款,貸款客戶可能挪用貸款,挪用難以接收;不足,客戶可能無法完成項目或尋求其他高息貸款,風險也很大。

(三)期限

貸款期限是指借款人與貸款人在合同中約定的按照有關規定使用貸款的期限。 貸款期限根據貸款種類、貸款性質和貸款目的確定。 在貸款合同中,當事人對貸款期限的條款必須詳細、具體、全面、明確,以保證合同的順利履行,防止合同糾紛。

(四)利率

貸款利率的利息金額,並在給定的周期的比率本金,通常以百分比表示,被稱為年度基礎上年度利率。利率是肯定獎勵的錢,因為車主使用權從借款人那裏獲得暫時轉移貨幣資金。

(五)借款用途

不同的信貸業務有不同的用途,我們首先要區分借貸需求和借貸使用,借貸需求和借貸使用是兩個概念,是不同的,聯系在一起。 借款需求是指借款人由於各種原因導致資金短缺,即當借款人的現金需求超過借款人的現金儲備時,就會產生借款需求。 借款需求是指借款人為什么資金短缺,需要借款,借款目的是指借款的具體去向,反映了借款用於解決資金需求的哪一方面。 委托人借款用途多種多樣,可能是需要購置機械設備,可能是流動資金不足,也可能用於償還銀行貸款,借新還舊。 借款用途應符合真實,合理,合規,合法等基本要求。 本書後面會對借閱的目的有更詳細的分析。

(六)擔保

積極參與市場上的物業加按服務,為各類型的私人住宅、已補價的資助房屋、工廈物業、商舖單位、車單提供具競爭力的按揭貸款。

擔保管理措施研究作為債權保障制度措施是借款人的第二還款來源,當借款人第一還款來源出現一些問題時,可以發展起到分散和補償貸款公司風險的作用,在某種意義上,擔保能力可以說是信貸服務機構為自己買的保險!但是,擔保措施以及作為世界第二還款來源,雖然分散了貸款業務風險,但其不能從根本上消除貸款市場風險,其不能完全取代對借款人的信用環境分析,並且從實踐中的情況調查來看,一旦借款人的第一還款來源出現這些問題,信貸金融機構主張擔保權利往往也不會很順利,會花費一定的人力和物力。按照相關法律法規規定,客戶關系提供的擔保行為方式主要包括保證、抵押、質押等。

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